Isi kandungan:
Data besar telah memberi impak besar kepada industri insurans. Dengan bantuan data besar, syarikat insurans telah dapat mengira risiko dengan lebih tepat dan menawarkan premium yang lebih baik kepada pelanggan, meramalkan dan mengawal tuntutan penipuan dan menawarkan produk insurans peribadi. Untuk melakukan perkara-perkara di atas, syarikat insurans telah mengambil input dari beberapa sumber, seperti peranti perubatan yang boleh pakai, yang telah menjadi rahmat kepada sektor insurans perubatan. Walaupun industri insurans telah mengubah kaedah pengiraan risiko dan premium, pengesanan dan penawaran penipuan, ketersediaan lebih banyak data telah meningkatkan ketepatan dan membolehkan syarikat insurans untuk meramalkan risiko lebih tepat daripada sebelum ini. (Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai peranti dan kesihatan yang boleh pakai, lihat Bagaimana Alat Analisis Data IoT & Peribadi Anda Boleh Menjaga Anda Sihat.)
Industri Insurans Tanpa Data Besar
Data besar adalah fenomena yang agak baru-baru ini, dan jelas industri insurans agak berbeza tanpanya. Jadi bagaimana industri insurans beroperasi tanpa data besar? Mari kita lihat beberapa senario:
- Pengiraan risiko - Syarikat insurans mengambil kira beberapa faktor sebelum mengira atau menilai risiko. Sebagai contoh, dalam kes insurans perubatan, faktor seperti umur, profil kesihatan, merokok atau alkohol telah diambil kira. Premium bergantung pada penilaian risiko. Kaedah penilaian risiko bagaimanapun, tidak mengambil kira banyak faktor lain; ia terlepas pandangan risiko 360 darjah.
- Pengesanan penipuan - Tuntutan penipuan telah menjejaskan industri insurans dan ia telah menggunakan kaedah pengesanan penipuan tertentu. Sebagai contoh, jika seseorang membuat tuntutan penipuan, penanggung insurans akan menyimpan butiran penuntut dan menafikan tuntutan daripada pihak menuntut yang sama pada masa hadapan. Bagaimanapun, ini tidak menghalang tuntutan penipuan daripada membiak. Jelas, syarikat insurans perlu melakukan sesuatu yang berbeza.
- Produk peribadi - Syarikat insurans sentiasa menawarkan produk yang disesuaikan mengikut tahap tertentu. Bagaimanapun, produk tidak disesuaikan secara individu, bukan berdasarkan kumpulan atau kategori. Sebagai contoh, produk insurans tertentu direka untuk eksekutif antara usia 30 dan 45 dan keperluan mereka yang mungkin, tetapi selalu sukar untuk memenuhi keperluan individu dengan produk tersebut.
Pengaruh Data Besar terhadap Industri Insurans
Adalah penting untuk memahami bahawa data besar tidak membawa sebarang perubahan asas dalam cara industri insurans berlaku mengenai perniagaannya. Ia sememangnya membolehkan penanggung insurans menilai risiko dan memahami keperluan pelanggan dengan ketepatan yang lebih tinggi. Diberikan di bawah adalah keterangan mengenai berapa besar data yang mempengaruhi industri insurans.
